爆发的精密无缝管钢贸信贷危机已趋稳定 暴露深成次矛盾引人深思？

小口径精密管厂   精密冷拔钢管厂

廖岷：是的，山东精密无缝钢管钢贸授信风险发生后，上海银监局对钢贸授信风险的成因进行了反思，对教训进行了总结。在我看来，宏观无缝钢管经济的波动只是钢贸授信风险发生的诱因，钢贸企业、行业协会、仓储中介、商业银行等钢贸授信参与各方的失信行为、道德风险，以及商业银行绩效考核制度的扭曲、风控制度的失效和失控，才是流体无缝管钢贸授信风险发生的根本原因，而这些来自于转型期中国银行业粗放型的发展模式。

本刊记者：那么，要杜绝类似风险的再次发生，您觉得商业银行应该从中吸取哪些教训并加以改进呢？

廖岷：银行要杜绝类似风险的再次上演，首先应转变经营方式，绝不能因为争夺客户、存款及市场规模，而放弃风险管理、弱化人员管理、牺牲流程监控，要始终坚守商业银行经营的基本规律和审慎原则；其次，应完善大宗商品融资的风险管理，审慎推进动产质押信贷产品，对于这些产品存在的问题及其风险控制的缺失要进行改进；再次，强化各类规章制度的执行，特别是要强化“三法一指引”的执行，做好信贷三查，改变银行粗放的信贷管理文化；第四，要加强银行各级从业人员的职业操守教育，加强员工行为管理，从源头上减少道德风险的产生；最后，同样也是最重要的是治本，即改进不科学的绩效考核指标，督促引导银行实行差异化经营，真正形成自己的比较优势，提升核心竞争力。

本刊记者：针对此次钢无缝冷拔管贸授信风险暴露出的各种问题，银行业已经开始深入反思并加以改进。那么，您觉得改进工作中最大的难点是什么？

廖岷：刚才我们谈的是这次钢贸事件暴露出的银行业制度上的缺失和观念上的讹误。我们也应该看到，改革开放初期，我们不了解现代银行业，只能去亦步亦趋地模仿国际上的先进经验。经过改革开放的洗礼、重组上市的实现以及向国际标准经年累月的学习，如今，我们的银行业已比较熟悉现代信贷业务管理的基本理念，与国际先进的理念可以算得上是同步的，制度建设也日臻完备。

但是在此次钢贸信贷危机的处置和总结过程中，我们发现，现在最大的问题就出在制度、政策以及法规等的具体执行上，这是目前我们的银行业亟待解决的最大问题，也是银行业改革的一大着力点。

要解决这个问题，就必须要求银行内部从上到下都严格遵循行业内的规章制度，一视同仁按照规矩办事，不能因人而异；此外要严格管理，通俗来说就是“谁砸我银行的饭碗，我就砸谁的饭碗”，即执行严格的问责制度。不能说信贷员出事了仅作调离岗位的处理而不追究其为银行带来巨大损失的责任，没有较高的违规违法成本，难以有严格的法律法规的执行。

我想，只有做到“有法必依、违法必究、令行禁止、严格管理”，才能保证我们的执行力，才能切实确保我们银行业业界自身的风险管理能力。银行本身是一个经营风险的行业，因此其对于自身的风险管理就必须更加严格，执行不到位，风险管理就无从谈起。

本刊记者：您刚才也提到，此次钢贸授信风险的发生，源于转型期中国银行业粗放型的发展模式。当前，我国进入全面深化改革的关键时期。面对经济放缓、利率市场化全面放开、金融脱媒程度日益加深、技术脱媒引发行业变革等一系列新的问题和考验，传统的发展方式和经营模式已不再完全适应新时期的形势要求，中国银行业的转型迫在眉睫。您能否对此谈谈您的看法？